Es una plataforma digital que impulsa el desarrollo de la relación de negocios entre los Intermediarios Financieros y las PYMES, dentro del principio ganar-ganar, tanto al facilitar el flujo de comunicación e información entre el Intermediario Financiero y sus clientes PYMES como al hacer evidente para el Intermediario Financiero los avances que sus clientes van logrando en aspectos corporativos, estratégicos y organizacionales, además de auxiliar en la evaluación del desempeño de las PYMES y proveer de alertas oportunas en caso de deterioro de los principales indicadores financieros.
Creemos que, para multiplicar las historias de éxito de PYMES financiadas por Intermediarios Financieros, lo primero que debemos lograr es incrementar el número de las PYMES que contratan financiamiento, ya que de acuerdo a la ENAPROCE 2018 (elaborada por el INEGI), menos del 24% de las MIPYME en México son financiadas por Intermediarios Financieros. Pero, para resolver este problema, es importante tener claro que la principal causa de dicha situación no es la falta de oferta de crédito, sino, la baja demanda de este, además, estamos convencidos que para incrementar dicha demanda es imprescindible desarrollar la confianza entre las MIPYMES y los Intermediarios Financieros a partir de la construcción de relaciones de negocio “ganar – ganar”.
Es evidente que el actual nivel de confianza está influido por creencias que limitan el financiamiento a las PYMES, las cuales se reflejan con toda claridad en los resultados de la referida ENAPROCE 2018, que reporta los siguientes resultados en la perspectiva del financiamiento a MIPYMES:
Si a las MIPYMES se les ofreciera un crédito bancario en términos del 2018, 7 de cada 10 no lo aceptarían, haciendo el análisis por tamaño de empresa, solo aceptarían el crédito el 39.8% de las PYMES y el 26% de las microempresas.
De las empresas que no aceptarían un crédito de los Intermediarios Financieros si se les ofreciera en términos del 2018, el 57.9% de éstas considera que son caros, en tanto que 2 de cada 10 opina que lo rechazaría debido a que no lo necesitan.
Al 6.9% de las empresas le han rechazado una solicitud de crédito en los últimos dos años, y de éstas, a un 18.6% se le rechazó debido a que no tenía garantía, a un 17.2% porque contaba con mal historial crediticio y a un 13.6% debió a que no pudo comprobar ingresos.
Lograr que entre las PYME y los Intermediarios Financieros se consolide una relación de negocios que tenga como características principales que: 1) las necesidades de las PYMES estén situadas en el centro de la relación de negocios, que sean siempre “visibles” para ambas partes; 2) exista un alto nivel de involucramiento de las PYMES con la oferta de productos del Intermediario Financiero que les otorgo financiamiento; 3) genere permanentemente información sobre las PYMES acreditadas a partir de la cual los Intermediarios Financieros potenciaran su enfoque en el desarrollo de procesos cada vez más amigables para las PYMES; 4) provea de un flujo de información confiable, dinámico y transparente de las PYMES hacia los Intermediarios Financieros que las financiaron y de estos hacia las PYMES; 5) facilite, especialmente en casos de estrés financiero de las PYMES, el análisis y la evaluación de la situación de cada PYME acreditada, para implementar de manera eficiente alternativas de solución; 6) incremente el grado de confiabilidad en la medición del riesgo financiero de las PYMES; 7) incentive el crecimiento de las operaciones o transacciones de negocio entre las PYMES y los Intermediarios Financieros.
Ruta unocero implementa un camino de doble vía entre el Intermediario Financiero y las PYMES financiadas por esté, el cual contribuye de manera efectiva a consolidar una relación “ganar – ganar”, al representar, para las PYMES, la posibilidad de: incrementar sus tasas de crecimiento y rentabilidad; alcanzar un mayor nivel de involucramiento con su Intermediario Financiero; promover un flujo de información más dinámico y transparente; y, acceder a mas financiamiento y en mejores condiciones. Y, al representar, para los Intermediarios Financieros, la posibilidad de: contar con evaluaciones de la situación financiera, estratégica, corporativa y organizacional de cada PYME acreditada, tanto de manera oportuna como confiable; implementar alternativas de solución para las PYMES, de manera más efectiva, especialmente en casos de crisis o estrés financiero; y, obtener información útil para el desarrollo de procesos cada vez más amigables para sus clientes PYME.
Incrementaran sus ventas y mejoraran sus utilidades, al contar con el apoyo de una metodología especializada que les ayudara, tanto a consolidar su Comité Gerencial, con lo cual harán factible mejorar su operación, bajar sus costos y gastos, e, innovar para fortalecer su diferenciación en el mercado como la posibilidad de disminuir su costo financiero, y, sobre todo, el poder recibir un apoyo más eficiente en caso de entrar en una situación de crisis, además de contribuir a lograr una sucesión sin sobresaltos. Todo esto, con una metodología accesible y dinámica.
Mayores ingresos al hacer más factible el crecer con rentabilidad en el segmento de mercado PYME, tanto al crecer en operaciones de negocio con su actual base de clientes PYME como al hacer más factible el participar en operaciones que hoy son rechazadas por la percepción de riesgo.
Ahorros al disminuir la incidencia de clientes PYME en cartera vencida y, por lo tanto, reducir los montos por aplicación de reservas y castigos a resultados, minimizar los gastos por cobranza y juicios para la recuperación de cartera, y, además, al evitar pérdidas por minusvalías de bienes adjudicados.
Las pymes avanzaran en su consolidación al poder acceder, tanto asesoría en línea y en sesiones de grupo, enfocada en la incorporación de mejores prácticas de gobierno corporativo, la consolidación de sus ventajas competitivas y en la implementación de un sistema eficiente de control presupuestal como al proveerles de manera oportuna, los indicadores y reportes, clave, para la evaluación de la operación y la toma de decisiones, además de capacitación y desarrollo para sus colaboradores, ya que la asesoría que recibirán es un verdadero proceso de capacitación y desarrollo.
Los Intermediarios Financieros tendrán más y mejores opciones de fondeo como una consecuencia natural ante una mejor calidad de la cartera, esto, ya que sus clientes PYME podran mejorar sus resultados y posición financiera, por esto, será factible que los Intermediarios Financieros obtengan una mejor calificación, tanto por parte de las agencias calificadoras de valores como de cualquier potencial fondeador, al reportar mejores “Buckets de Morosidad” en su cartera, y por consiguiente, tener una mejor “Calidad de Activos”, fundamentos clave para evaluar la certeza de un Intermediario Financiero en el pago oportuno de sus obligaciones de deuda, así como el grado de riesgo ante escenarios económicos adversos.
Los Intermediarios Financieros tendrán mayor certeza en el proceso de seguimiento a sus acreditadas MIPYMES, al poder individualizar y sistematizar dicho proceso, y poder contar con la capacidad de identificar los riesgos financieros en sus acreditadas antes de que estos impacten los resultados en las mismas; además, al poder contar con una estructura de alertas que comprenden desde indicadores financieros hasta el análisis de tendencias en cuentas críticas, pasando por la evaluación de la capacidad de pago y de la posición financiera. Y tendrán mayor productividad, al evitar incurrir en mayores gastos y no requerir realizar nuevas inversiones; y, sobre todo, al ser solución al problema de doble vía que comprende, por un lado, información frecuentemente inconsistente por parte de las acreditadas y, por el otro lado, en ocasiones los ejecutivos de los Intermediarios Financieros llegan a sufrir una alta asignación de clientes, sin contar con las herramientas y los recursos suficientes.
Los Intermediarios Financieros podrán mejorar su margen financiero al ser más factible el atender segmentos de mercado que potencialmente representan un mayor nivel de riesgo, al poder contar con mayor certeza en el control de la cartera, tanto al fortalecer el proceso de seguimiento como al incorporar mayores capacidades de análisis y gestión de las acreditadas, además de disponer de una estructura de alertas oportunas respecto de los riesgos financieros de las acreditadas.
Los Intermediarios Financieros podrán mejorar la experiencia con sus clientes PYME al lograr un mayor y más efectivo nivel de conocimiento respecto de sus acreditadas al hacer más transparente y sinérgica la relación, poder generar la evidencia de una inspección sistematizada que comprende, por lo menos, una visita ocular de manera anual, y, al generar y promover un canal de comunicación más amplio e integral. Todo esto, gracias a las capacidades que podrán incorporar para desarrollar una mejor comunicación y una mayor certeza en la información financiera de las acreditadas.
El administrador de RUTA es la Aceleradora de Empresas Möller Consultores que tiene más de 20 años de experiencia en la institucionalización de las pymes por lo cual:
Ha capitalizado un conocimiento práctico y profundo sobre las pymes
Desarrolló una Metodología propia especializada en incrementar las tasas de crecimiento y rentabilidad de las PYME’s a través de la institucionalización
Cuenta con resultados comprobables respecto de los proyectos atendidos
Respecto a un análisis de las 70 empresas que fueron atendidas del 2008 al 2018 por la Aceleradora Möller, se tienen las siguientes estadísticas:
El 100% de las pymes desarrollaron su equipo gerencial, esto es, los colaboradores que participaron en el desarrollo del proyecto desarrollaron sus habilidades y competencias para el desempeño de sus puestos, así como para la toma de decisiones.
El 98% de las pymes desarrollaron algún proceso de innovación enfocado en sus modelos de negocio, sus procesos o en sus productos
El 71% de las pymes incrementaron sus ventas y lo hicieron en un 47% en promedio
El 74% de las pymes incrementaron su EBITDA y lo hicieron en un 136% en promedio
El 72% de las pymes incrementaron su capital contable y lo hicieron en un 64% en promedio, además de que incrementaron sus activos en un 51% en promedio; una de las 70 empresas analizadas cayó en incumplimiento de pago con una institución financiera.
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